Куда инвестировать: почему инструмент выбирает ваш сценарий, а не расчёт

Куда вложить, если деньги уже есть

Вы хорошо зарабатываете. На счёте накопилась сумма, и рано или поздно появляется вопрос: куда её вложить, чтобы деньги работали.

Как в офлайне, так и в интернете вариантов для инвестиций невероятно большое количество. Вот лишь самые популярные:

• Акции
• Облигации ОФЗ
• Корпоративные облигации
• ETF
• Недвижимость
• IPO, Pre-IPO
• Криптовалюта, фермы, майнинг
• Торги по банкротству
• Структурные ноты
• SPAC
• Активный трейдинг на фондовом рынке
• Драгоценные металлы
• ПИФы
• Спекуляция на валюте
• Роботы
• Кооперативы
• Форекс
• Пирамиды
• Стартапы
• Займы
• Страхование
• Автомобили
• Предметы искусства
• Антиквариат
• Бриллианты
• Коллекционные монеты

Но в 90% этих инструментов вам лучше не инвестировать.

Не потому, что они все плохие. А потому, что большая часть из них не подходит под вашу цель, ваш срок и ваше состояние в момент решения.

Почему вопрос «куда» задают первым

Вопрос «куда инвестировать» кажется самым практичным. На самом деле он начинается с конца.

Инструмент это последнее звено. Перед ним стоят три вопроса: зачем мне эти деньги, когда они мне понадобятся и что я буду чувствовать, если их стоимость упадёт на треть.

Когда эти вопросы пропущены, инструмент выбирает не расчёт. Его выбирает привычный способ обращаться с деньгами. В методе LifeTime я называю его финансовым сценарием.

Как сценарий выбирает инструмент за вас

Каждый сценарий тянется к своим инструментам. Узнайте себя.

Я хорошо знаю, как это работает изнутри. Когда-то я потеряла на трейдинге всё, что успела заработать, вместе с депозитом. Знаний мне тогда хватало. Не хватало понимания, из какого состояния я принимаю решения.

Одни и те же действия из разных состояний дают разный результат. Это касается и инвестиций.

Какой сценарий ведёт именно вас, показывает тест финансовых сценариев.

Три группы, на которые делится весь список

Если посмотреть на список выше спокойно, он распадается на три группы.

То, что не является инструментом для капитала

Пирамиды, проекты с гарантированной высокой доходностью, источник которой вам не могут объяснить. Сюда же часто попадают роботы и кооперативы с обещанным процентом. Если вы не понимаете, откуда берётся доход, вы и есть его источник.

То, что требует профессии, а не только денег

Активный трейдинг, спекуляции на валюте, торги по банкротству, майнинг, искусство, антиквариат, бриллианты, коллекционные монеты, автомобили. Здесь нужны экспертиза, время и понимание, кому и за сколько вы потом это продадите. Для большинства людей это вторая работа или хобби, но не способ сохранить и приумножить капитал.

То, у чего есть место в вашем капитале

Облигации федерального займа и корпоративные облигации, акции, фонды (ETF и ПИФы), недвижимость, драгоценные металлы, страхование. Небольшой долей и на следующем этапе Pre-IPO, займы бизнесу, стартапы.

В каком порядке строится капитал

У каждой цели свой инструмент. Под краткосрочные цели не подходят долгосрочные инструменты.

Я объясняю это через финансовый дом. В нём три этажа, и строятся они снизу вверх.

1. Защита. Резерв на 6 месяцев жизни, если вы работаете по найму, и на 12, если у вас своё дело. Страхование жизни и здоровья. Без этого этажа любой неожиданный расход заставит продать вложения в самый неудачный момент. И здесь же инструменты для создания пассивного дохода. Чем раньше вы начинаете создавать капитал, тем меньше собственных усилий затратите: время и сложный процент сделают это за вас.
2. Сохранение. Облигации, недвижимость, земля, золото. Задача этого этажа сберечь покупательную способность денег.
3. Приумножение. Акции, Pre-IPO, займы бизнесу, стартапы, спекуляции. Здесь выше возможный доход и выше риск, поэтому сюда идёт та часть капитала, потерю которой вы переживёте без вреда для жизни.

Большинство людей начинают с третьего этажа, потому что там интереснее. Именно поэтому их капитал не держится.

Перед каждым вложением полезно проверить инструмент по трём параметрам: доходность, надёжность, ликвидность. Все три сразу не даёт ни один инструмент. Если вам обещают все три, это повод насторожиться.

Подробнее про этажи: сколько месяцев проживёт ваша семья без дохода, почему квартира чаще сохраняет капитал, чем приносит доход, и какой риск вы выдерживаете на самом деле.

Проверьте свои вложения

Возьмите то, во что уже вложены ваши деньги, и ответьте письменно на четыре вопроса:

1. Под какую цель и на какой срок я это купила?
2. На каком этаже финансового дома стоит этот инструмент?
3. Что я чувствовала в момент решения: расчёт, азарт, страх упустить или желание, чтобы за меня решили?
4. Что я буду делать, если завтра этот актив подешевеет на треть?

Если на первый вопрос нет ответа, а на третий честный ответ «азарт» или «страх», перед вами не инвестиция. Перед вами сценарий.

Капитал, с которого можно жить, строится не выбором самого доходного инструмента. Он строится решениями, которые вы принимаете из спокойного состояния и под свою цель.

Какое из ваших вложений вы сделали бы сегодня иначе?

Если хотите разобрать, кто управляет вашими финансовыми решениями и какие инструменты подходят под вашу цель, запишитесь на консультацию.